Merencanakan Keuangan secara Efektif untuk Satu tahun kedepan

Writer : Ulul Pebriyanti | Editor : Anang Ma’ruf Bahtiyar
Bojonegoro, 11 Januari 2025

 

Memulai tahun baru dengan perencanaan keuangan yang matang adalah langkah awal menuju kehidupan yang lebih terorganisir dan sejahtera. Dalam rangka membantu masyarakat untuk mewujudkan hal ini, BMT NUKAS, lembaga keuangan syariah terpercaya yang telah beroperasi selama 8 tahun, menyusun panduan praktis untuk membantu Sahabat mengelola keuangan secara efektif selama satu tahun ke depan. Dengan mengikuti langkah-langkah berikut, Sahabat dapat memulai tahun baru dengan optimisme dan kesiapan finansial yang lebih baik. Kira-kira gimana dan apa saja ya? Yuk simak dan ikuti tips atau langkah-langkat berikut dengan seksama ya!

1.   Evaluasi Keuangan Saat Ini

Langkah pertama untuk merencanakan keuangan adalah memahami kondisi finansial Sahabat saat ini. Mulailah dengan mencatat semua sumber pemasukan dan pengeluaran Sahabat selama satu bulan terakhir. Pemasukan dapat berupa gaji, keuntungan usaha, atau pendapatan lainnya. Sementara itu, pengeluaran mencakup kebutuhan pokok seperti makanan, transportasi, listrik, air, serta kebutuhan tambahan seperti hiburan atau belanja online.

 

Dengan mencatat secara rinci, Sahabat dapat mengidentifikasi pola pengeluaran dan menemukan bagian yang perlu diperbaiki. Misalnya, jika terlalu banyak pengeluaran untuk hal-hal yang kurang prioritas, Sahabat bisa mulai mengalokasikan uang tersebut untuk tabungan atau investasi.

1.   Tetapkan Tujuan Keuangan

Setelah memahami kondisi keuangan Sahabat, langkah berikutnya adalah menetapkan tujuan keuangan yang ingin dicapai dalam jangka waktu tertentu. Pastikan tujuan ini memenuhi kriteria SMART, yaitu:

a.    Spesific (Spesifik): Apa yang ingin Sahabat capai? (misalnya, menabung untuk DP rumah).

b.    Measurable (Terukur): Berapa banyak uang yang dibutuhkan?

c.    Achievable (Dapat dicapai): Apakah realistis dengan penghasilan Sahabat?

d.    Relevant (Relevan): Apakah sesuai dengan kebutuhan Sahabat?

e.    Time Related (Batas waktu): Kapan Sahabat ingin mencapainya?

Tujuan ini dapat dibagi menjadi tiga kategori:

·         Jangka pendek: Melunasi hutang dalam waktu enam bulan.

·         Jangka menengah: Menabung untuk membeli kendaraan dalam dua tahun.

·         Jangka panjang: Mempersiapkan dana pensiun atau membeli rumah dalam sepuluh tahun. 

2.   Buat Anggaran Bulanan

Anggaran bulanan adalah alat utama untuk memastikan Sahabat tetap berada di jalur yang benar dalam mengelola keuangan. Sahabat dapat menggunakan metode 50/30/20 untuk mengalokasikan pengeluaran, contohnya seperti ini:

a.    50% untuk kebutuhan pokok, seperti makan, sewa rumah, dan transportasi.

b.    30% untuk keinginan, seperti hiburan, liburan, atau membeli barang yang Sahabat inginkan.

c.    20% untuk tabungan dan investasi, yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

Dengan anggaran ini, Sahabat dapat mengontrol pengeluaran tanpa merasa terlalu tertekan, sekaligus memastikan ada dana yang dialokasikan untuk masa depan.

3.   Siapkan Dana Darurat

Tidak ada yang tahu kapan situasi darurat akan terjadi. Oleh karena itu, penting untuk memiliki dana darurat sebagai cadangan. Dana ini dapat digunakan untuk kebutuhan mendesak, seperti biaya pengobatan, kehilangan pekerjaan, atau kerusakan kendaraan.

Idealnya, dana darurat yang disiapkan adalah sebesar enam kali pengeluaran bulanan Sahabat. Misalnya, jika pengeluaran bulanan Sahabat adalah Rp5 juta, maka Sahabat disarankan memiliki dana darurat sebesar Rp30 juta. Dana ini sebaiknya disimpan di rekening terpisah agar tidak tercampur dengan kebutuhan sehari-hari.

4.   Lunasi Utang

Utang, terutama yang memiliki bunga tinggi, dapat menjadi beban finansial yang menghambat Sahabat mencapai tujuan keuangan. Jika Sahabat memiliki utang, utamakan pelunasannya dengan strategi berikut:

a.    Metode snowball: Fokus pada melunasi utang dengan nominal terkecil terlebih dahulu untuk memberikan rasa pencapaian.

b.    Metode avalanche: Prioritaskan pelunasan utang dengan bunga tertinggi untuk mengurangi biaya bunga.

Dengan melunasi utang lebih cepat, Sahabat dapat mengalokasikan dana tersebut untuk tabungan, investasi, atau kebutuhan lainnya.

5.   Investasi untuk Masa Depan

Investasi adalah cara terbaik untuk mengembangkan uang Sahabat agar nilainya tidak tergerus inflasi. Pilih instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan Sahabat, seperti:

a.    Emas: Stabil dan cocok untuk investasi jangka panjang.

b.    Reksa Dana: Fleksibel dengan risiko yang dapat disesuaikan.

c.    Deposito Syariah: Aman dengan risiko rendah.

Mulailah berinvestasi dengan nominal kecil dan secara konsisten. Seiring waktu, investasi ini dapat membantu Sahabat mempersiapkan kebutuhan besar di masa depan, seperti dana pendidikan anak atau dana pensiun.

Untuk mendukung pengelolaan keuangan Sahabat, BMT NUKAS meluncurkan aplikasi Nukas Mobile yang dapat diunduh melalui Google Play Store. Aplikasi ini memudahkan Sahabat dalam mengakses berbagai layanan keuangan syariah kapan saja dan di mana saja.

Mengelola keuangan di awal tahun membutuhkan evaluasi menyeluruh dan perencanaan yang matang. Dengan memahami kondisi keuangan, menetapkan tujuan, membuat anggaran, menyiapkan dana darurat, melunasi hutang, dan berinvestasi, Sahabat dapat menjalani tahun ini dengan lebih optimis dan siap menghadapi berbagai tantangan finansial. Jangan lupa, gunakan aplikasi Nukas Mobile untuk mempermudah pengelolaan keuangan Sahabat kapan saja dan di mana saja. Dengan langkah-langkah ini, mari mulai awal tahun dengan keuangan yang sehat dan masa depan yang cerah!

Hubungi BMT NUKAS untuk Informasi Lebih Lanjut

Jika Sahabat membutuhkan bantuan atau ingin mendapatkan informasi lebih lengkap tentang layanan kami, jangan ragu untuk menghubungi:

Call Center: +62 821 3254 8588

WhatsApp: 0813-9064-5778

Website: www.bmtnukas.co.id

BMT NUKAS berkomitmen untuk terus menjadi mitra keuangan yang terpercaya dalam membantu masyarakat mencapai kehidupan finansial yang lebih baik. Mulailah tahun ini dengan langkah yang cermat dalam merencanakan keuangan Sahabat!

#8thTumbuhKembang #BMT #BMTNUKAS #BMTNUKASINDONESIA #LebihDekatBersahabat #NUMAN #NUKASMANAGEMENT #resousitahun2025